Fremstillet boligfinansiering er kompliceret og forvirrende.
I stedet for at beskæftige sig med en type lån skal fremstillede boligkøbere forstå to helt forskellige finansieringsmuligheder eller produkter samt de vilkår, der anvendes til hver enkelt.
Forstå processen med at finansiere et fremstillet hjem , og de vilkår, der anvendes under processen, vil øge dine chancer for at få den bedste deal. Vi går over de to store finansieringsmuligheder, der er til rådighed for fremstillede boligkøbere, fast ejendom og personlige ejendele.
Real Property vs Personal Property
Fremstillede boliger kan vippes på to måder - som fast ejendom eller personlige ejendele. Titlen på hjemmet bestemmer, hvilken type finansiering der er til rådighed for hjemmet. Der er to låne kategorier - traditionelle boliglån (eller realkreditlån) og chattel lån.
Fast ejendom er den samme klassifikation som et websted bygget hjem modtager. Et fremstillet hjem med titlen som fast ejendom vil blive ydet traditionel boligfinansiering eller et realkreditlån gennem en låneinstitution eller bank. Der er flere fordele ved et traditionelt boliglån som længere lånevilkår, særlige skattefradrag og lavere renter. For at et nyt fremstillet hjem skal klassificeres som fast ejendom, skal det typisk installeres permanent på land, som køberen ejer.
Et permanent placeret fabrikeret hjem betyder, at strukturen er korrekt forankret til fundamentet eller jorden og opfylder kravene til fabrikanter, state eller HUD.
Mange mennesker misforstår begrebet permanent placering. Det har meget lidt at gøre med skørtmaterialet. Et hjem kan have blomsterklodser eller murstenskørt og stadig ikke være permanent placeret, hvis slipsneder eller ankre ikke anvendes korrekt.
Personlig ejendom er den samme type klassificering, som en bil eller et husholdningsapparat modtager.
Når et fremstillet hjem er klassificeret som personlig ejendom, vil det blive finansieret med et chattellån. Disse er lån lavet på varer, der er bevægelige og typisk bærer højere renter og kortere vilkår, selvom det depositum, der er nødvendigt for at indlede lånet, ofte er lavere end et traditionelt realkreditlån. Disse lån er typiske for boliger, der vil blive anbragt på land, der er lejet eller udlejes.
Chattel-lån kan være vanskelige at få, så forhandlere tilbyder ofte deres finansiering gennem virksomhedsejede finansielle institutioner. De kan også have en lille liste over begunstigede udlånsinstitutioner, at de arbejder med regelmæssigt. Køberen behøver ikke at bruge den ene; de kan handle for deres chattel lån ligesom de ville et traditionelt realkreditlån.
Bundlinjen
Ud over at være kompliceret og forvirrende, fremstilles hjemmefinansiering ofte uretfærdigt, fordi de nationale organisationer som Fannie Mae og Ginnie Mae, der sikrer realkreditlån, ikke tilbyder de samme enticements at chattel-lånere. Som følge heraf kan chattel-lån, uanset hvor høj din kredit score er, simpelthen ikke konkurrere med traditionelle boliglånsrenter.
Hvis du har evnen til at få et fast ejendom pant, kan du måske drage fordel af det.
Det beløb, du kan spare på renter og skattefradrag, opvejer ofte opgørelsen, som det koster at få et hjem installeret permanent på landet.